Скачать с ютуб IKZE - czy warto założyć Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego? в хорошем качестве

IKZE - czy warto założyć Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego?

Czy warto założyć IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego? Krótka odpowiedź brzmi: zdecydowanie tak, bo dzięki niemu możemy oszczędzać i inwestować pieniądze pod kątem przyszłej emerytury, a obecnie uzyskiwać bardzo przyjemne ulgi podatkowe - w konsekwencji dostając zwrot z urzędu skarbowego związany z naszymi wpłatami na IKZE. Aby jednak udzielić pełnej odpowiedzi, czy IKZE się opłaca, należy zrozumieć, o jakim produkcie mowa. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to jedna z instytucji trzeciego filara emerytalnego, obok takich produktów jak IKE (Indywidualne Konto Emerytalne), PPE (Pracownicze Programy Emerytalne) czy PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe). Oznacza to, że IKZE jest całkowicie dobrowolne i prywatne. Środki z IKZE mogą być dziedziczone, do tego mamy prawo wyznaczyć osobę uposażoną, która w ten sposób "odziedziczy" po nas środki niejako poza kolejnością. Środki z IKZE możemy też wypłacić w każdej chwili - warto jednak pamiętać, że wtedy przyjdzie nam zapłacić od nich podatek, którego uniknęliśmy odprowadzając środki na to konto. Dlatego o wiele bardziej opłaca się trzymać je do 65. roku życia, dzięki czemu - jeżeli tylko dokonaliśmy wpłat na IKZE w pięciu różnych latach kalendarzowych - zamiast zwykłego PIT-u zapłacimy tylko 10% podatek od całej kwoty. Co więcej, nie zapłacimy ani grosza podatku Belki od całego zysku, który nasze konto wypracowało przez te lata. A zysku może wypracować sporo, zwłaszcza jeśli środki zostaną zainwestowane w rozsądny sposób. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego jest bowiem tylko opakowaniem (podobnie jak Indywidualne Konto Emerytalne), co sprawia, że mogą się pod nim kryć bardzo różne produkty - od rachunku bankowego, przez rachunek funduszy inwestycyjnych (IKZE w TFI - Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych), wreszcie możemy mieć IKZE maklerskie w domu maklerskim, dzięki czemu będziemy mogli i mogły samodzielnie zarządzać i za pośrednictwem IKZE inwestować w akcje, obligacje, fundusze ETF itd. Niestety, nie ma na ten moment specjalnego konta IKZE Obligacje, które wzorem IKE Obligacje umożliwiałoby inwestowanie w detaliczne obligacje Skarbu Państwa (np. obligacje indeksowane inflacją COI bądź EDO, czy obligacje zmiennoprocentowe ROR i DOR, oparte na stopie referencyjnej NBP). Ile można zaoszczędzić na podatku dochodowym dzięki IKZE? To zależy od tego, ile zarabiamy, ile odkładamy na IKZE i według jakiego systemu się rozliczamy - według skali podatkowej czy podatku liniowego dla osób z jednoosobową działalnością gospodarczą. W niektórych przypadkach oszczędności mogą jednak sięgać ponad 3000 złotych w skali roku! Czy lepiej mieć IKE czy IKZE? Tego tematu nie poruszam szerzej w filmie, ale moim zdaniem - warto mieć jedno i drugie. IKE to "no brainer", wycofanie środków w dowolnej chwili nie wiąże się z żadnymi uciążliwościami. Korzyści z IKZE mogą być jednak nawet większe z podatkowego punktu widzenia, choć wcześniejsza wypłata jest bardziej skomplikowana (ze względu na dodatkowy podatek do zapłacenia), a wypłata "emerytalna" odbywa się najwcześniej 5 lat później niż w przypadku IKE. Porównanie obu produktów to jednak temat na odrębny film. Jeżeli podobają Ci się moje filmy - subksrybuj, daj lajka, zostaw komentarz. Dziękuję! Zapraszam do oglądania! 0:00 Wprowadzenie 0:42 Co to jest IKZE? 1:09 Jak działa IKZE? 2:06 IKZE a podatek dochodowy (PIT) 3:31 Wcześniejsza wypłata z IKZE 4:28 Warunki wypłaty z IKZE 5:03 Limit wpłat na IKZE 2022 5:35 Ile można zaoszczędzić na podatku dzięki IKZE? 6:41 IKZE maklerskie (np. inwestycje w ETF) 8:43 IKZE z funduszami inwestycyjnymi (TFI, np. inPZU) 10:02 IKZE a obligacje skarbowe 11:17 Podsumowanie