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《澳洲理财产品》 - 澳洲理财投资三大坑

大家好，我是Frank，这是我们第四季的《澳洲理财产品》系列， 我们用10集来充分为大家讲解澳洲的理财产品。 免责声明： 视频中提到的投资仅仅为信息分享，投资需要谨慎，我们不为您做的任何投资决定承担责任。若需专业的投资意见，请单独的咨询财务规划师。 了解更多的澳洲理财？查看我们的《理财小助手》网站。 https://ozlicai.com.au/ 更多的学习内容在我们的学习平台可以找到 https://ozlicai.com.au/learning/ 成功投资人的五个要素    • 《打理好澳洲财富》系列讲座 - 第三讲： 成功投资人具备的五个要素   #澳洲ETF #澳洲理财 #澳洲投资 -------------------------关于作者---------------------- #微信号FrankLinCFP Frank Lin - 财务规划师 悉尼大学金融硕士 澳洲认证财务规划师，注册税务规划师。 XIN Wealth 合伙人， 澳洲理财小助手网站平台创始人。 《在澳洲如何打理好自己的财富》 《投资制胜10课》课程讲师 帮助百余澳洲家庭定制财富投资和资产保护方案。 在澳洲购买投资我们经常会遇到一些坑，今天Frank就给大家列举了三个最为常见的坑，不仅如此还教给大家如何避开这些坑。 坑1: 投资产品有极其豪华的背景。 在澳洲购买投资理财，普通的销售是不能够说这个东西适合你这样的话的。因为在没有了解你投资目标和风险承担能力并提供平行比较之前，说这样的话会构成理财建议，而理财 建议只能是有执照的财务规划师可以给，因此在产品的销售环节唯一能做的就是凸显产品的独特性。 独特是没问题的，但是如果我们看到什么“皇室”什么“家族”之类的字眼就需要特别注意了。因为投资是一件复杂的事情，如果需要让产品更好的被客户所接受，在销售层面就需要使用，三个重要的投资心理学法则。 首当其冲的就是的“攀比心”。如此大的背景怎么可能有风险呢？ 我们能比那些某家族更牛吗？ 这样的心理战术在销售行业是被使用到烂的手法，但是换个脸面到投资领域依旧好用。 第2个法则就是“紧迫感”。 这个时候利用，“稀有资产“，”独家机会“等等这样挠心头的话术呢，并非产品一定有猫腻，只是这些语言无形中影响了我们做一个相对客观和冷静的财务决定。让我们感觉不上车就错过了一个亿。 最后一个法则就是“同龄压迫”。 当你的朋友，后者类似你的同龄人在你的面前现身说法的时候，你感觉到自己被比了下去。貌似我也应该做点什么，投点什么，不如今天就开个户吧。 同理，并不是说产品一定是有问题，而是作出投资决定的心理状态是不冷静的。 这一个大坑里还有几个小坑，让你防不胜防。 那到底应该这么办呢？ 最好的办法还是学习和了解投资的内在本质很资产，问正确的问题，得到应该得到的答案。 2. 不透明 在澳洲投资理财产品时，你应该可以看到非常细致的产品信息。 举个例子，如果一个基金产品是作为资金池放贷给其他公司，并且获取收益，那么这个基金里的贷款有多少支，多少利率，抵押物是什么，这些信息都应该作为投资人可以看到。 如果一直基金只是告诉你投资美国股票，那么同理应该告诉你投资了哪些股票，什么比例，投资的理念如何等等。那就让人很担心了。 一些基金理财产品不但投资内容透明，还会定期的为投资者提供投资的决策更新和基金最新的交易动态。 在投资的时候一定要记得获取投资的Prodouct Disclosure Statement， 也就是产品说明书。 另外还有两个重要的文件一个是叫做Target Market Determination，这就是基金理财产品对自己销售的目标人群的一个定义。如果你不能够承担过高的风险，而产品的目标人群是需要能够承担风险，那么应该三思，并且获取专业的投资意见。 最后一个文件并且每个产品都有，叫做Fact Sheet，这份文件往往只有2，3页，这是把你需要知道的信息做一个浓缩的产品介绍。 这样的文件可以很好的帮助你获取有用的信息，例如过去的投资收益，产品的管理费用，投资的方式等等。 3. 最后一个最大的坑就是我们自己了 在投资心理学理这叫做confirmation bias， 用中文来说就是”自以为是”。 在投资产品的推销过程中， 销售方往往可以使用，线上线下互动，赠送小礼物，举办讲座，等等环节，让投资人不断的说服自己的投资决定，从心理上避开不利的信息，让自己越走越远。 那么如何能够尽可能的避免培养自己成为自己的最大的坑，避免安慰自己说交点学费这样的事情发生呢？ 没错，大家已经猜到了,首先应该关注Frank的频道，学习投资的知识，建立以自己利益为先的专家团队，这样可以很大程度上避免交学费了。 如果看到这里，很高兴我已经成功的占用了你5分钟的时间，如果1秒总的点赞可以帮助Frank做出更好的内容，那就不要吝啬你的手指吧。