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《澳洲理财产品》 - 澳洲理财的不同类别

大家好，我是Frank，这是我们第四季的《澳洲理财产品》系列， 我们用10集来充分为大家讲解澳洲的理财产品。 免责声明： 视频中提到的投资仅仅为信息分享，投资需要谨慎，我们不为您做的任何投资决定承担责任。若需专业的投资意见，请单独的咨询财务规划师。 了解更多的澳洲理财？查看我们的《理财小助手》网站。 https://ozlicai.com.au/ 更多的学习内容在我们的学习平台可以找到 https://ozlicai.com.au/learning/ 成功投资人的五个要素    • 《打理好澳洲财富》系列讲座 - 第三讲： 成功投资人具备的五个要素   #澳洲ETF #澳洲理财 #澳洲投资 -------------------------关于作者---------------------- #微信号FrankLinCFP Frank Lin - 财务规划师 悉尼大学金融硕士 澳洲认证财务规划师，注册税务规划师。 XIN Wealth 合伙人， 澳洲理财小助手网站平台创始人。 《在澳洲如何打理好自己的财富》 《投资制胜10课》课程讲师 帮助百余澳洲家庭定制财富投资和资产保护方案。 理财产品的定义在中国和在澳洲有一个很大的不用就是银行的参与。 在澳洲的银行主要的业务是贷款，存款业务，并不会涉及到金融产品的开发和销售。我们通常在澳洲银行内遇到的理财师和银行以外的理财师从监管和产品的推荐，并没有本质的区别。 但是银行虽然自己不开发销售，却可以通过控股的资产管理公司来开发理财产品。 这样的好处是让产品可以进入到市场中和其他理财产品去竞争，并且增加了流通性，而不是限制在某一个银行渠道销售。 这几年来，几大银行的资产管理公司都纷纷的脱离银行，这样的目的也是为了去避免在销售过程中针对银行客户的利益冲突。 理财产品在澳洲的发行需要有澳洲的金融牌照，这个牌照对持有牌照的人提出了严格的资质要求，并且有一套相当复杂的合规审查。 同时牌照也限定了，一个金融产品的销售渠道。 理财产品也就是金融产品往往从资产持有的角度分成了两大类，一类就是单一资产类别， 一类就是混合资产类别。 这就如同，而一个是单纯的巧克力蛋糕，例如专门投资澳洲中小盘股票的基金，而一个个是多层次的彩虹蛋糕，例如大多数养老金公司提供的，稳健型增长基金。 单一资产类别很好理解就是一种类型的资产。 这里可以是股票，商业的地产，政府债券等等。 而混合资产，或者叫做多元资产，则是把各种类型的资产有战略性的组合到一起。往往在名称里会标注是稳健型，还是增长型。 金融产品从投资的方式也分成了被动型的和主动型的两大类，当然了在这里面还可以细分。 被动就是买了一堆资产，然后就不再做出任何个人主观上的改变了。 这就像是低管理费的被动指数型的基金。 而主动型的呢？ 那就是根据市场的行情进行短期的买卖操作，来帮助大家赚钱。 除了这些大类别的基金，还有一些是值得我们留意的。我们叫做非传统型的基金。 这类资产的好处在于可以短期内提供极大的投资回报，并且不收到市场的波动影响。 例如专注上市公司的IPO的基金，，专注于货币对冲的基金，等等。 那么到底该如何选择一个并且购买到这些理财产品呢？ 关注Frank，在第四集，我会为大家解答。 说到了这里很多人问Frank，你为什么不告诉我直接买什么不就的了吗？其实就想教小朋友打牌一样，我们要做的不是告诉大家下一张牌该打什么，而是这个游戏的规则是什么。 因为懂得规则，获得的是经验，和面对特殊情况的沉着冷静。Frank希望能够帮助大家建立对理财产品正确的认识和判断好坏的标准，这样可以降低犯错的成本。